Военная ипотека — это программа, по которой государство открывает военнослужащему-контрактнику именной счёт в накопительно-ипотечной системе (НИС) и каждый год перечисляет на него взнос: в 2026 году — 411 184,90 ₽. Этими деньгами можно оплатить квартиру уже во время службы. Ниже — простыми словами: кто участвует в НИС, через сколько лет можно купить жильё, что положено контрактникам на СВО и что происходит с накоплениями при увольнении.
Военная ипотека — это бытовое название накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Она работает по Федеральному закону от 20.08.2004 № 117-ФЗ: государство открывает участнику именной накопительный счёт и каждый год перечисляет на него фиксированный взнос.
Использовать накопления можно двумя способами. Первый — копить и получить всю сумму, когда возникнет право на неё. Второй — не ждать: оформить ипотечный кредит, в котором первоначальный взнос и ежемесячные платежи закрывает государство через целевой жилищный заём. Пока военнослужащий служит, платежи по кредиту гасятся за счёт взносов государства — в пределах накоплений на именном счёте; доплата из своих средств может понадобиться, только если платёж банку превышает взнос НИС.
Система работает давно и массово: по данным Росвоенипотеки на начало 2024 года, в НИС состояло более 660 000 участников, свыше 370 000 из них уже реализовали жилищные права, а государство направило на систему более 1,7 трлн ₽.
Накопительный взнос на одного участника НИС в 2026 году составляет 411 184,90 ₽. Размер установлен законом о федеральном бюджете — ФЗ от 28.12.2025 № 426-ФЗ. Взнос единый: он не зависит от звания, должности и региона службы.
Итоговая сумма на счёте зависит от того, сколько лет военнослужащий участвует в системе: взнос перечисляется ежегодно, и накопления растут с каждым годом службы. Точный остаток по именному счёту участник может запросить у Росвоенипотеки — оператора НИС; онлайн-калькуляторы военной ипотеки дают лишь ориентировочную оценку.
Условия участия и категории участников перечислены в статье 9 ФЗ-117. Часть военнослужащих включается в реестр автоматически, часть — по рапорту. Основные группы такие:
Для нового контрактника рядового или сержантского состава это означает: отдельно ничего оформлять не нужно, в НИС его включат автоматически, когда выслуга по контракту составит три года. Если ситуация нестандартная — например, были перерывы в службе — свою категорию лучше уточнить у специалиста.
Общее правило: не менее чем через три года участия в НИС военнослужащий вправе заключить договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ) — это статья 14 ФЗ-117. ЦЖЗ — деньги, которые государство выдаёт участнику под накопления на его счёте, чтобы купить жильё не после увольнения, а уже во время службы.
На период военной службы ЦЖЗ беспроцентный: накопления идут на первоначальный взнос, а последующие взносы государства гасят платежи по ипотечному кредиту. Направить заём можно:
Военную ипотеку можно совмещать с госпрограммой «Семейная ипотека»: у Росвоенипотеки есть отдельный раздел таких кредитных программ для участников НИС. На июль 2026 года их предлагают пять банков: ПСБ, СГБ, ДОМ.РФ, АБ «Россия» и Банк «Санкт-Петербург».
Разрешено добавить и материнский (семейный) капитал — как на первоначальный взнос, так и на частичное или полное погашение кредита. Ключевое условие: в течение шести месяцев после снятия обременения жильё оформляется в общую собственность военнослужащего и членов семьи. А если оба супруга — участники НИС, через три года участия каждый вправе заключить свой договор ЦЖЗ и купить одно жильё в общую собственность, объединив накопления двух счетов.
Стандартные программы военной ипотеки на июль 2026 года действуют в семи банках: Сбербанк, ВТБ, ПСБ, ДОМ.РФ, АБ «Россия», Банк «Санкт-Петербург» и СГБ. Список подвижный, ставки и требования различаются — перед сделкой сверяйте актуальные условия в разделе кредитных программ на сайте Росвоенипотеки.
Судьба накоплений зависит от выслуги и основания увольнения — это статья 10 ФЗ-117:
При досрочном увольнении без льготных оснований именной счёт закрывается, а накопленные взносы возвращаются в федеральный бюджет. Если к этому моменту уже куплена квартира по ЦЖЗ, расчёты с государством и банком проводятся отдельно — такую ситуацию стоит заранее разобрать со специалистом.
Есть и обратный механизм: при заключении нового контракта накопления на именном счёте восстанавливаются — это право дано всем военнослужащим независимо от причины прежнего увольнения (ФЗ от 28.04.2023 № 162-ФЗ).
Контрактники — участники боевых действий получили отдельную льготу: заключить договор ЦЖЗ они вправе с даты включения в реестр участников НИС, не дожидаясь трёх лет участия. Норму ввёл ФЗ от 04.11.2022 № 422-ФЗ (часть 1.2 статьи 14 ФЗ-117), действующая редакция — ФЗ от 25.05.2026 № 158-ФЗ.
Важно не путать два шага. Включение в НИС идёт по общим правилам статьи 9: офицеры по первому контракту — как правило, сразу, рядовой и сержантский состав по новым контрактам — после трёх лет службы. Льгота же убирает ожидание после включения: попал в реестр — оформить заём можно сразу. По данным Росвоенипотеки, первые участники СВО уже купили квартиры по этой схеме, а банки-партнёры разработали для них кредитные продукты без первоначального взноса.
Сама по себе военная ипотека — лишь часть пакета, который даёт контракт на СВО: к ней добавляются единовременная выплата 400 000 ₽ по Указу Президента № 644 плюс региональная доплата и ежемесячное довольствие от 210 000 ₽. Полный разбор сумм — в разделе выплаты, а прикинуть доход с учётом своего региона удобно через калькулятор.
Если рассматриваете службу по контракту, порядок оформления и документы описаны на странице пункт отбора, а ответы на частые вопросы — в разделе вопросы и ответы.
Оставьте заявку — специалист ответит на вопросы, рассчитает выплаты и запишет в пункт отбора.
Оставить заявку →4 коротких вопроса — и специалист рассчитает вашу выплату (до 4 500 000 ₽)
